Doczekaliśmy się realizacji inwestycji w pierwszą oferowaną na rynku polskim polisę z amerykańskiego rynku wtórnego (XI.2019). W listopadzie 2017 r otrzymaliśmy propozycje zainwestowania w polisę o następujących parametrach:
- ogólna prognozowana stopa zwrotu 35%
- oczekiwany czas przeżycia ubezpieczonego wg prognozy medycznej – 42 miesiące
- oczekiwana stopa zwrotu z inwestycji – 10% p.a.*
- minimalna kwota inwestycji 10 000 USD
- Wg prognozy inwestycja miała się zakończyć w maju 2021 roku.
Inwestycja z zakończyła się (czyt. polisa zapadła) w listopadzie 2019 roku z następującym wynikiem:
- rzeczywista stopa zwrotu 35%
- roczna stopa zwrotu w USD około 17,38 % p.a.
*roczna stopa zwrotu w PLN około 20% (kurs kupna USA 3,56 kurs sprzedaży 6.11.2019 ok 3,85 PLN)
Oczywiście takie skrócenie czasu trwania inwestycji w stosunku do prognozy medycznej nie zawsze się zdarza. Statystyka mówi, że im dłuższa prognoza tym większe jest prawdopodobieństwo jej znacznego skrócenia. Znaczy to tyle, że polisy o krótszym przewidywanym czasie trwania częściej zapadają w prognozowanym terminie, a polisy ?dłuższe? , np. 40 miesięczne lub dłuższe częściej trwają o wiele krócej.
Czas potrzebny na załatwienie wszystkich formalności związanych ze śmiercią ubezpieczonego i wpłatą sumy ubezpieczenia przez ubezpieczyciela na konto Bank of Utah jest różny. Zależy od ubezpieczyciela. Ta procedura może zająć od trzech do pięciu tygodni (podobnie jak ma to miejsce w Polsce)
Nasi inwestorzy zostaną o tym powiadomieni. Będą mogli wtedy podjąć decyzję czy:
– chcą przelać wszystkie środki na swoje konto
– czy chcą zmienić konto, na które mają być przekazane środki
– czy chcą przelać całość/część środków i resztę reinwestować (konieczna nowa umowa)
W przypadku reinwestowania całości lub części środków można to zadeklarować od razu po zapadnięciu polisy-nie ma potrzeby oczekiwania na wpłatę od ubezpieczyciela (Life Insurance Company) sumy ubezpieczenia na konto w Bank of Utah.
* nie należy utożsamiać oczekiwanej ,arytmetycznej stopy zwrotu ze stopą zwrotu liczoną procentem składanym (CAGR)
